Как сохранить деньги?

• Банковские вклады и депозиты
  • Денежные вклады
  • От чего зависят проценты по вкладам?

  • Депозиты

  • Как выбрать банк для вложений и депозитов?

• Вложение в драгоценные металлы (ОМС)

Банковские вклады и депозиты

Одним из популярных способов сохранения своих накоплений являются банковские вклады и депозиты. По сути своей эти понятия одинаковы, но есть и некоторые различия. Вклад рассчитан на то, чтобы сохранить и приумножить свои средства. Депозит подразумевает использования банка, как надежного хранилища.

Денежные вклады

Для денег, естественно, интереснее вклады, т.к. можно получать дополнительный доход. Банк берет ваши деньги себе на хранение и за это выплачивает вам определенный процент.

Вклады можно разбить на несколько категорий:

1. Не пополняемые вклады. Как правило, самые доходные, но их нельзя пополнять или снимать деньги досрочно. В случае если возникнет необходимость в закрытии вклада, банк спишет определённый процент, который указан в договоре. Данные вклады удобны, когда есть уверенность в том, что деньги не понадобятся в течение срока, на который открывается вклад.
2. Пополняемые вклады. Можно дополнительно вносить деньги, но нельзя снимать в период действия вклада. Очень удобно для накопления определённой суммы, но доходность ниже, чем у первых.
3. Управляемые. Позволяют, и снимать, и вносить любые суммы, но доход будет самый низкий. Обычно, для открытия данного вклада, на счёт вносится определённая, неснижаемая в дальнейшем сумма. Свободно распоряжаться можно будет средствами сверх этой суммы.
4. Вклады “до востребования” рассматривать не будем, т.к. это уже, по сути, депозит и открывается под минимальный процент, например 0,01%.

Существуют также различные социальные вклады, например пенсионные. Обычно, условия по ним более выгодны, но нужно сравнивать предложения конкретных банков. Так, например, в период написания статьи в Сбербанке пенсионеры могут вложить свои средства под максимальный процент, не зависимо от суммы.

отзывам клиентов МФО "Привет, Сосед.

От чего зависят проценты по вкладам?

Проценты (ставки) по банковским вкладам зависят от многих факторов, но основной - Ключевая ставка Центрального банка РФ. Чем меньше ставка, тем меньше проценты в банке. Другой важный момент, влияющий на доход - срок, на который открывается вклад. Например, в Россельхозбанке всё просто: чем длиннее срок вклада, тем больше по нему процент. В Сбербанке максимальный процент можно получить на вкладе сроком 1-2 года, а далее процент ниже. Это связано, скорее всего, с тем, что аналитики Сбербанка ждут на горизонте в 2 года снижения ключевой ставки и не хотят переплачивать вам.

Депозиты

Депозиты чаще всего применяются для хранения драгоценных металлов и ценных бумаг. Проценты по ним не начисляются, а значит, заработать на них не получится. Депозиты нужны только для надежного хранения, например, заказать депозитную ячейку и положить туда какие-то ценности.

Ещё одна интересная разновидность депозитов — это обезличенные металлические счета (ОМС). Они легко открываются через онлайн приложения банков. Подробнее ниже.

Как выбрать банк для вложений и депозитов?

Вначале нужно сказать, что в России действует закон о страховании вкладов, и банки должны участвовать в этой системе. Все ваши вложения в сумме до 1 400 000 руб. в одном банке застрахованы и в случае чего будут возвращены.

Проверить свой банк можно на сайте Агентства по страхованию вкладов по ссылке: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/

Критериев для выбора банка не так уж и много:

• Надежность - на мой взгляд, основной критерий. Несмотря на то, что вклады до 1,4 млн. застрахованы, не стоит доверять свои деньги малоизвестным финансовым учреждениям с непонятной репутацией. Тем более есть много крупных банков с отличными предложениями по вкладам. Рейтинг банков: https://www.banki.ru/banks/ratings/
• Процентные ставки должны быть как можно выше, т.к. мы для того и открываем вклад, чтобы сохранить и преумножить.
• Удобство. Естественно, работать с банком, должно быть удобно. Близкое расположение офиса, или доступность банкоматов, если нужно будет занести на счёт наличные купюры. Функциональное и продуманное приложение на смартфон или личный кабинет на сайте.
• Компетентность сотрудников и отзывчивость техподдержки тоже будет плюсом, т.к. эти люди будут хранить и оперировать вашими деньгами.

Вложение в драгоценные металлы (ОМС)

Обезличенные металлические счета (ОМС) работают примерно так:

Вы покупаете у банка какое-то количество драгоценного металла (в Сбербанке - золото, серебро, платину или палладий), но сам металл на руки не получаете. Вместо этого с банком заключается договор о покупке драгметалла. Банк открывает ОМС. Получается, что вы владеете этим металлом виртуально.

Плюсы: покупать металл на ОМС выгоднее, чем физические слитки. По сути, сделка происходит по реальному биржевому курсу, с небольшой комиссией банка. Не нужно ломать голову о сохранности металла или о его утере, ваш металл дорожает или дешевеет вместе с курсом на бирже.

Минусы: фактически вы покупаете только бумажку, о том, что владеете драгметаллом, на самом деле его у вас нет, проценты по таким счетам отсутствуют, ОМС не попадает под страховку банковских вкладов.

<<< К содержанию