Как сохранить деньги?

• Банковские вклады и депозиты
  • Денежные вклады
  • От чего зависят проценты по вкладам?

  • Депозиты

  • Как выбрать банк для вложений и депозитов?

• Вложение в драгоценные металлы (ОМС)

Банковские вклады и депозиты

Одним из популярных способов сохранения своих накоплений являются банковские вклады и депозиты. По сути своей эти понятия одинаковы, но есть и некоторые различия. Вклад рассчитан на то, чтобы сохранить и приумножить свои средства. Депозит подразумевает использования банка, как надежного хранилища.

Денежные вклады

Для денег, естественно, интереснее вклады, т.к. можно получать дополнительный доход. Банк берет ваши деньги себе на хранение и за это выплачивает вам определенный процент.

Вклады можно разбить на несколько категорий:

1. Не пополняемые вклады. Как правило, самые доходные, но их нельзя пополнять или снимать деньги досрочно. В случае если возникнет необходимость в закрытии вклада, банк спишет определённый процент, который указан в договоре. Данные вклады удобны, когда есть уверенность в том, что деньги не понадобятся в течение срока, на который открывается вклад.
2. Пополняемые вклады. Можно дополнительно вносить деньги, но нельзя снимать в период действия вклада. Очень удобно для накопления определённой суммы, но доходность ниже, чем у первых.
3. Управляемые. Позволяют, и снимать, и вносить любые суммы, но доход будет самый низкий. Обычно, для открытия данного вклада, на счёт вносится определённая, неснижаемая в дальнейшем сумма. Свободно распоряжаться можно будет средствами сверх этой суммы.
4. Вклады “до востребования” рассматривать не будем, т.к. это уже, по сути, депозит и открывается под минимальный процент, например 0,01%.

Существуют также различные социальные вклады, например пенсионные. Обычно, условия по ним более выгодны, но нужно сравнивать предложения конкретных банков. Так, например, в период написания статьи в Сбербанке пенсионеры могут вложить свои средства под максимальный процент, не зависимо от суммы.

От чего зависят проценты по вкладам?

Проценты (ставки) по банковским вкладам зависят от многих факторов, но основной - Ключевая ставка Центрального банка РФ. Чем меньше ставка, тем меньше проценты в банке. Другой важный момент, влияющий на доход - срок, на который открывается вклад. Например, в Россельхозбанке всё просто: чем длиннее срок вклада, тем больше по нему процент. В Сбербанке максимальный процент можно получить на вкладе сроком 1-2 года, а далее процент ниже. Это связано, скорее всего, с тем, что аналитики Сбербанка ждут на горизонте в 2 года снижения ключевой ставки и не хотят переплачивать вам.

Депозиты

Депозиты чаще всего применяются для хранения драгоценных металлов и ценных бумаг. Проценты по ним не начисляются, а значит, заработать на них не получится. Депозиты нужны только для надежного хранения, например, заказать депозитную ячейку и положить туда какие-то ценности.

Ещё одна интересная разновидность депозитов — это обезличенные металлические счета (ОМС). Они легко открываются через онлайн приложения банков. Подробнее ниже.

Как выбрать банк для вложений и депозитов?

Вначале нужно сказать, что в России действует закон о страховании вкладов, и банки должны участвовать в этой системе. Все ваши вложения в сумме до 1 400 000 руб. в одном банке застрахованы и в случае чего будут возвращены.

Проверить свой банк можно на сайте Агентства по страхованию вкладов по ссылке: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/

Критериев для выбора банка не так уж и много:

• Надежность - на мой взгляд, основной критерий. Несмотря на то, что вклады до 1,4 млн. застрахованы, не стоит доверять свои деньги малоизвестным финансовым учреждениям с непонятной репутацией. Тем более есть много крупных банков с отличными предложениями по вкладам. Рейтинг банков: https://www.banki.ru/banks/ratings/
• Процентные ставки должны быть как можно выше, т.к. мы для того и открываем вклад, чтобы сохранить и преумножить.
• Удобство. Естественно, работать с банком, должно быть удобно. Близкое расположение офиса, или доступность банкоматов, если нужно будет занести на счёт наличные купюры. Функциональное и продуманное приложение на смартфон или личный кабинет на сайте.
• Компетентность сотрудников и отзывчивость техподдержки тоже будет плюсом, т.к. эти люди будут хранить и оперировать вашими деньгами.

Вложение в драгоценные металлы (ОМС)

Обезличенные металлические счета (ОМС) работают примерно так:

Вы покупаете у банка какое-то количество драгоценного металла (в Сбербанке - золото, серебро, платину или палладий), но сам металл на руки не получаете. Вместо этого с банком заключается договор о покупке драгметалла. Банк открывает ОМС. Получается, что вы владеете этим металлом виртуально.

Плюсы: покупать металл на ОМС выгоднее, чем физические слитки. По сути, сделка происходит по реальному биржевому курсу, с небольшой комиссией банка. Не нужно ломать голову о сохранности металла или о его утере, ваш металл дорожает или дешевеет вместе с курсом на бирже.

Минусы: фактически вы покупаете только бумажку, о том, что владеете драгметаллом, на самом деле его у вас нет, проценты по таким счетам отсутствуют, ОМС не попадает под страховку банковских вкладов.

<<< К содержанию